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“哈哈哈,国家管不到这里的,我们的国家提倡自由市场,那些放高利贷的该倒霉了!”
老先生又很热情地给顾文杰介绍起了cds这个很有前途的投资项目,说什么最近房贷违约率上涨,说什么布洛克税务统计公司暴雷,顾文杰还有心思再抬几句杠,但就在这时,有人进来了——“您好先森,我是林美君,是您的专属客服经理。”
“这是林美君,虽然5亿只是一笔小生意,但是对于一个新手交易员来说是决定职业生涯的重要转机了……这位客户交给你了,林。”
老先生低头自己开始工作,林美君则坐在顾文杰对面,并拢着修长的双腿、高挺着火爆的胸部,跟顾文杰谈着cds的相关知识,关于风险的介绍简略了很多,但是购买流程说得比较详细一点。
至于顾文杰担心的问题,也是一下子就解决了——林美君已经提前为顾文杰定制了一份授权文件、可以完美绕开isda的资质限制,如果他们愿意的话,甚至现在签个名,就能由林美君作为中介来买cds了。
当然这笔交易不用太着急,接下来大家可以慢慢互相了解一下再谈的啦。
事情到了这里,一切都很顺利,不过想到那笔抵押,顾文杰还是觉得问题很大,了解了一下情况之后,顾文杰匆匆告别了高盛,他有一肚子话要跟陈傲天说——高盛真的有这么好心吗?如果这个cds真的这么赚钱,为什么高盛它不去自己买呢。
临走之前林美君给了他一张名片,告诉他可以之后可以多多互相了解,但顾文杰觉得还需要跟老搭档好好谈谈就赶紧跑了,出去后却看到短信,陈傲天说他睡觉了,不过还有另外一个可以见一见、对这次交易有帮助的人,就今天下午吧。
这都什么时候了,也不知道他怎么能睡得着觉,但顾文杰是真的有点茫然,另外两个合伙人已经退出了,他一个人漫步在洛杉矶的街道上,也不知道接下来是不是真的该和高盛合作……
不过还好,刚好在看手机的时候,很快有一通电话打了过来。
是那个‘保尔森机遇基金’的老板保尔森,问他还要不要投资了。
顾文杰想起刚才的谈话,问他:“你知道最近房价已经开始涨了吗?”
保尔森倒是坦诚:“说实话,我们最近也很动摇,不过我们只会继续做空,如果你还想继续,可以来找我们。”
顾文杰没有再多说,他现在当然已经不需要其他基金了,不过看起来市场预期显然与高盛说的情况并不一样,就连保尔森这样的空头都不看好前景了……
不对,还有另一个人。
顾文杰打电话给李普曼的办公室,李普曼是可流通cds的创造者,如果要说cds的前景,大概没人能比他更了解了吧。
可惜李普曼今天不在,不过上次的那个华人徐幼芋接了电话:“您好,顾文杰先生,没想到爱德华那家伙竟然在做这种事,不过你们似乎从这次变故中得到了不小的好处,恭喜你们了。”
想到那跳了楼的爱德华,顾文杰感觉这样谈论庆祝是不是有点不太礼貌,总之还是赶紧谈正事了。
“徐,我们的cds到底会触发吗?为什么现在实际违约率这么高,但是市场上的参与者完全没有反应呢?”
交浅言深,顾文杰并不期待对方会把自己知道的都说出来,实际上徐幼芋当时也没有给他回答。
不过等到晚上,明显是东八区作息的老搭档起床后,说第二个约见的人最近就在洛杉矶,让他等一下……是个民主党的参议员。
期间有人给他打电话,竟然是那德意志银行的华人徐幼芋,对方说他联络了一个朋友,两人都想见见顾文杰。顾文杰说他晚上还有预约,对方说喝杯咖啡就可以,主要是谈一谈之前顾文杰在问的cds的事。
顾文杰去后,徐幼芋带了一个人,给他介绍:“顾总,这位是我的朋友,加拿达帝国银行的精算师季祥林……”
给大金主引荐专业人才应该是很普通的事,顾文杰也没在意。
顾文杰还是想了解cds,徐幼芋就正经给他回答了:
“我们的数学模型判断是房贷市场违约率很高,但房贷市场违约率提升并不会直接增加cds赔付风险,哪怕前段时间房价长期停滞,关联到cds的收益率也并不出众。”
顾文杰问:“为什么?”
“因为我们有对手方。”徐幼芋说道,“有人做空,就有人做多。”
“我知道,我最近在洛杉矶,有很多人向我推销房地产投资,但是房价明显已经涨不动了,我听说有开发商为了让人忙,装饰窗帘和汽车,特地装作他们的房子有人住,好让购房者不要失去信心……”
“涨不动了是一回事,甚至根据内部资料,违约率现在已经很高了,但这是房价,而我们的投资领域在债券市场,有人用一些方式托住了摇摇欲坠的房地产债券市场,让市场就算违约率飙升也不会受到太大波动……”
顾文杰点了点头,徐幼芋问他:“这个工具叫做cdo,听说过它吗?”
顾文杰隐约在其他地方听过,前些日子老搭档也频繁跟他说道过这个词汇:“就是把很多abs打包起来的那种产品吗?我看到爱德华基金的cds、很多就是cdo的信用抵押。”
不过徐幼芋对他说道:“是的,不过这个工具与cds之间的联系很复杂,不如让我身边的这位季老师来介绍一下,他是cdo所用到的‘高斯联结函数’的发明人,我想他应该比华尔街99%的人更了解这种金融产品。”
顾文杰这才知道徐幼芋给他引荐的不是一般人,连忙说荣幸,季祥林看起来是个很没精神的银行职员,他和善地点头说没事……至于顾文杰问的问题,他也用一个通俗的例子来解释了——
“无论是做空还是做多,如今房地产融资的产品叫做mbs,相当于是把银行已经收到的房贷直接卖给了第三方……”
“但是任何mbs都是有风险的,无论是再怎么家境殷实、诚信可靠的人,贷款都有还不上的可能性,就像是每个人都可能会突然去世一样,对他自己来说,病死与老死都是可能会发生的,只是概率不同罢了。”
“那么如果我们把mbs的违约看成是一个人生病死亡,就算他非常健康,他的安全也不可能和美国国债一样万无一失,所以为了摊薄风险,我们让mbs互相组合打包,然后一起出售……”
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